Покупаете недвижимость в РФ? Заранее приготовьте наличные

В пункте 13 обзора мошенничеств за 2011 год описывалась схема, в которой банк и лизинговая компания совместно использовали положения ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…», чтобы заморозить на счете лизингополучателя текущие платежи, тем самым создать у него долг по оплате аренды и в итоге завладеть недвижимостью организации.

В 2015 году довелось столкнуться с другим проявлением излишней бдительности у сотрудников банка. Впрочем, в следующем эпизоде никакой корысти сотрудники кредитного учреждения не имели, они просто «так работают».

История такова.

Покупателем квартиры был подписан основной договор купли-продажи, с условиями о значительном задатке, рассрочке платежа и ипотеке в пользу продавца. Договор был сдан в МФЦ, после чего продавец стал ожидать от покупателя денежных средств.

Деньги у покупателя были, но он не держал все яйца в одной корзине, и его средства находились на депозитах в двух различных банках. Меньшая сумма по поручению покупателя была перечислена на счет того банка, где находилась большая часть его денежных средств. Межбанковское перечисление прошло без проблем, за вычетом небольшой комиссии.

За день до даты платежа покупатель оповестил банк о своем желании снять наличные. По телефону сотрудники сообщили о том, что перед обналичиванием покупатель должен представить в банк ряд документов.

Сотрудники банка под роспись известили покупателя, что в соответствии с п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона».

В переводе на нормальный русский язык это означает, что наличные деньги с депозита банк не спешил отдавать.

Банк потребовал:

- ИНН;

-  первичные бухгалтерские документы, разъясняющие источник происхождения поступивших на депозит денежных средств;

- документы о наличии / отсутствии счетов в иностранных банках;

- сведения о наличии / отсутствии двойного гражданства;

-  справки 2НДФЛ с печатью налоговой службы о сумме уплаченного НДФЛ за два предыдущих года;

-  клиентскую анкету с печатью банка, с депозита которого ранее были переведены деньги.

Покупатель оказался в сложной ситуации, т.к. день платежа уже наступал, и он совершенно не хотел предоставлять продавцу основания для расторжения договора и не хотел терять крупный задаток.

Ситуацию спасло наличие у покупателя денег в паевом инвестиционном фонде, из которого ему пришлось срочно выходить. Переписка же с «бдительным» банком затянулась на три недели.

Насколько мне известно, данный случай не единичный.

Какой остается сделать вывод? Покупаете недвижимость в России – готовьте наличные

www.granatmaxim.ru