Судебные споры о недвижимости
Купи путевку – получи арест счетов и недвижимости
Эта история мне показалась грустной, но окончилась она относительно хорошо.
Весной 2020 г. пенсионерка записалась ко мне на консультацию. Недавно она узнала, что на ее имя оформлено сразу пять кредитов в разных банках, на суммы в 100-200 тысяч рублей в каждом. Рассказала, что никаких кредитов она не брала, кредитных карт ни разу в жизни не оформляла, а о наличии «просроченных задолженностей» узнала только когда получила письма от пяти разных кредитных учреждений с требованием погасить «долги».
Посетить банки напрямую оказалось проблематично из-за введенных в марте 2020 г. противоэпидемических мер. Дозвониться до кредитных отделов также не получалось - все линии были перегружены, страна только привыкала жить в режиме карантина.
В принципе, ситуация обычная: паспортные данные бабушки попали в руки злоумышленников и теперь кредитные договоры нужно оспаривать, ссылаясь на их незаключенность (п. 1 ст. 807 ГК РФ - договор считается заключенным с момента передачи суммы займа).
Пока я уточнял ситуацию на сайте приставов-исполнителей, задал посетительнице вопрос: не теряла ли она паспорт? Пенсионерка ответила, что не теряла. Более того, сказала, что с 2017 г. вообще ни разу не доставала паспорт из комода, не было необходимости. Квартирных краж также не происходило.
Поинтересовался, а что было в 2017 г., для чего ей нужен был паспорт? Бабушка ответила, что ничего особенного, просто летала по туристической путевке, которую помогала оформить внучка Оля, работавшая тогда в турагентстве. Упомянув внучку, пенсионерка вздохнула.
Пока я искал сведения о судебных спорах с участием посетительницы, клиентка сообщила, что внучка «пропала», что ее ищут множество людей, но что это «совсем другая история». Заподозрив неладное, запросил сведения о внучке в поисковике. Буквально с первой строчки ситуация обрисовалась совсем в другом свете.
Для понимания произошедшего вернемся на несколько лет назад.
В 2014 г. внучка моей посетительницы – Оля зарегистрировалась как индивидуальный предприниматель, стала оказывать туристические услуги. Не знаю, в чем был ее секрет, но в высоко конкурентном бизнесе барышня довольно быстро раскрутилась. Впрочем, легальный заработок ее совершенно не удовлетворял.
На протяжении ряда лет Оля делала следующее: когда клиенты производили оплату своих путевок, полученные от клиентов деньги она оставляла себе, а цену путевки оплачивала… кредитными средствами, оформляя заём на будущего туриста.
У турагента был так называемый брокерский доступ к оформлению банковских кредитов. Проще говоря, оформляя на своего клиента кредит, личность «заемщика» Оля устанавливала сама, без работников банка. Процедура оформления кредита была до невозможности упрощена: работники банка получали по мессенджеру от Оли паспорт заемщика и фотографию кредитуемого анфас, после чего деньги зачислялись на счет олиного ИП. Средства приходили даже не на счет клиента турфирмы, а непосредственно на счет турагента.
Получается, что, если клиент приходил к Оле с наличными, то даже выводить деньги со счета ИП ей было не нужно: поступившими кредитными деньгами она сразу оплачивала путевку, а деньги клиента оставляла себе.
Удивительно, но Оля даже не делала фото клиента: в банк отправлялись совершенно «левые» фотографии, часто одни и те же, но разница во внешнем виде заемщика с фотографией в паспорте никого не смущала.
Документооборот был также весьма прост. После того, как Оля успевала оформить достаточное количество кредитных договоров, раз или два в неделю сотрудник банка приезжал к ней в офис за оригиналами документов. При этом сотрудники банка сами никогда не видели человека, который ставил подпись в кредитном договоре, но это не мешало банкам зачислять деньги на счет ИП и считать кредитные договоры заключенными.
Кредитных договоров успешная турагент Оля заключала много, очень много.
Ее довольнее клиенты летели на отдых, даже не подозревая, что услугу они получают в кредит.
Девушка Оля, закредитовавшая, таким образом, даже родную бабушку, отнюдь не была глупа. По сведениям кредитного бюро я вижу, что на протяжении нескольких лет (!) моя посетительница обслуживала «свои» кредиты. Поскольку бабушка по долгам не платила, ясно, что погашением процентов по ее кредитам занималась сама Оля. Попутно, конечно, Оля оформляла все новые займы, которые и шли на обслуживание процентов по прежним кредитам ее клиентов.
Не знаю, когда Ольга планировала получившуюся пирамиду обрушить, но коронавирус вмешался в ее планы: в 2020 г. туристическая отрасль оказалась парализована. Соответственно, приток новых денег прекратился, а платить по долгам клиентов своими деньгами девушка явно не собиралась. В тоже время, к весне 2020 г. у Оли скопилась круглая сумма и она просто вышла из игры.
Когда по многочисленным кредитам начались просрочки, клиенты Оли в массовом порядке стали получать уведомления от банков. Конечно, среди получателей оказалась и бабушка Оли.
Вместе с ней мы поняли, что исчезновение Оли и появление долгов вовсе не «разные истории», а звенья одной цепи. Пенсионерка совсем приуныла - подобного от внучки она явно не ожидала. Неприятной новостью стало и то, что все пять банков находились в разной подсудности, и предстоящие судебные процессы предполагали заметные расходы у потерпевшей.
Не испытывая особой надежды на внесудебное разрешение спора, мы все же решили предварительно обратиться хотя бы к крупнейшему «кредитору» пенсионерки: АО «Альфа-банк».
Меня трудно заподозрить в симпатиях к банковской системе, но в данном случае признаю: банк повел себя очень достойно. После непродолжительной внутренней проверки кредитное учреждение сообщило о том, что задолженность пенсионерки аннулирована. Согласно ответу, поступившему от банка, заемщиком АО «Альфа-банк» теперь считает получателя кредитных денег, то есть саму Олю.
Когда мы расстались с пенсионеркой, другие ее «кредиторы» еще обдумывали позицию по аналогичным обращениям. В целом, оказалось, история может разрешиться и без вмешательства судебных органов.
Тем не менее, хэппи-энд наступил не у всех пострадавших. У части «заемщиков», вовремя не отреагировавших на почту, в т.ч. судебную, долги оказались просуженными, а недвижимость – арестованной. Таким потерпевшим помочь будет сложнее, так как придется добиваться пересмотра уже вынесенных судебных актов.
Моей же посетительнице остались на память записи в социальной сети, где разгневанные пользователи недобрым словом вспоминали девушку Олю:
